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银行信用卡综合年利率是多少

2020-07-06 10:47:08来源:蜡笔小星2018头条号

花明天的钱,过今天的生活。这是大家使用信用卡的初衷,也是各大商家推广信用卡的宣言。

随着互联网带来的便利,如今像借呗、白条等电子信用卡的办理越来越方便,甚至各种网贷公司也如雨后春笋般不断涌现。

大家一不留神就成了卡奴,轻轻松松就借贷几千块负债好几万,所以之前新闻说90后人均负债12万还是有一定的根据的。

因为现在借钱的平台真的太多了,而且宣传的利息也很低,但是真的有那么低吗?

信用卡的计息方法如果我们在银行存100元,规定年利率为5%,那么到期后我们将获得本金100元+利息5元,总共是105元。

这里银行采用的是一次性固定利息的计算方法。

但如果我们在支付宝办理了借呗或在京东办理了白条,借款1万元用于消费,无法一次性还款的时候,采用分期还款的方式则不会是固定计息的方式了。

假如借款利率为2%,分12期还完,每期的还款利息并不会根据本金的减少而减少,而会永远按照借款1万元*3%=300元来计算。

信用卡的计息公式那么,信用卡这种看似利息较低的分期还款方式,真实利息是怎么计算的呢?

这里就要引入Excel里面的XIRR公式了。

使用XIRR公式需要用到两列数据,一列是日期,一列是金额,收入填正数,支出填负数。

如果我们在1月1日借款1万元,利率为2%,每期还款额则为10000/12+10000*2%=1033.33元。

1月得到贷款1万元填入正数,其余每期还款则填为负数。最终,年利率=XIRR(每期金额,每期的日期),结果为29.81%,并非我们看到的2%。

如果以这种利率借贷的话,最终还款额是远超1万元的。

这里大家还要明白的是,花呗如果严重逾期是会上个人征信的,而借呗不管是否逾期都要计入个人征信。

所以,为了不让自己的征信报告太花,尽量还是谨慎使用比较好。

从借贷转为投资那么,我们知道了信用卡分期还款的年利率后,转换到我们投资上依然可以采用这样的方法来计算年化收益率。

比如,我们每月定投指数基金1000元,到了年底本金加收益一共是15000元,我们来计算一下年化收益率。

哇塞,如果真能达到这样一个收益率,估计睡着了都会笑醒了。

所以,我们可以看出。同样是每期支出一笔费用,为我们自己积累资产和还款给别人感觉是完全不一样的。

虽然,我们投资的收益不可能永远向上,但指数基金的涨幅总体是波动向上的。

只要我们坚定信心,忽视短期涨跌,多年之后获得一个不错的收益结果便是大概率的事情。

定投的原理很简单,就看我们能否坚持到富有的那一天。

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